Sie wollen den Darlehensvertrag widerrufen? Vorfälligkeitsentschädigung Kredit prüfen | EuGH

Vorfälligkeitsentschädigung Kredit - Darlehensvertrag widerrufen bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung
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EuGH bestätigt Rechtsprechung zu Vorfälligkeitsentschädigung Kredit

Vorfälligkeitsentschädigung Kredit: Rechtliche Rahmenbedingungen und faire Berechnung

Die Möglichkeit, ein Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen, kann für Darlehensnehmer sowohl eine finanzielle Entlastung als auch eine Herausforderung darstellen. Insbesondere dann, wenn die Bank eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung fordert. Dieser Artikel beleuchtet die rechtlichen Rahmenbedingungen und gibt wichtige Tipps, wie Sie als Darlehensnehmer dabei finanziell und rechtlich am besten vorgehen.

Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Eine Vorfälligkeitsentschädigung (Kredit) wird von Kreditinstituten erhoben, wenn Darlehen vor dem vereinbarten Zeitpunkt zurückgezahlt werden. Gemäß § 502 BGB dürfen Darlehensgeber in solchen Fällen eine Entschädigung für den entstandenen Schaden verlangen, der in der Regel durch entgangene Zinsgewinne entsteht. Die Berechnung dieser Entschädigung erfolgt häufig nach der Aktiv-Passiv-Methode, die von deutschen Gerichten und jüngst durch den Europäischen Gerichtshof (EuGH) bestätigt wurde.


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Aktuelle Rechtsprechung zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung

Die Aktiv-Passiv-Methode dient der Berechnung des entgangenen Gewinns, der dann um die hypothetisch erzielbaren Erträge aus der Wiederanlage der Darlehenssumme am Kapitalmarkt gekürzt wird. Dieser Ansatz wurde vom Bundesgerichtshof (BGH) und nun auch vom EuGH (Urteil v. 14.03.2024, C-563/22) als rechtens bestätigt, wobei letzterer wichtige Richtlinien zur Sicherstellung der Verhältnismäßigkeit der Entschädigung formuliert hat.

Der EuGH hat klargestellt, dass die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung nicht zu einer Überkompensation führen darf. Zudem müssen Verbraucherkreditverträge frei von weiteren Vertragsstrafen sein, und die berechnete Entschädigung muss sich im Rahmen der Laufzeit und des Umfangs des Darlehens als verhältnismäßig erweisen.

Praktische Auswirkungen für Darlehensnehmer

Für Darlehensnehmer bedeutet dies, dass sie bei der Ablösung ihrer Kredite auf eine faire Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung pochen können. Es ist ratsam, die Berechnungsmethode der Bank kritisch zu prüfen und gegebenenfalls mit juristischer Hilfe anzufechten, wenn die verlangte Entschädigung unverhältnismäßig erscheint.

Nach § 502 Abs. 2 Nr. 2 BGB kann der Anspruch der Bank auf eine Vorfälligkeitsentschädigung gänzlich ausgeschlossen sein, wenn die Angaben im Vertrag über die Laufzeit des Vertrags, das Kündigungsrecht des Darlehensnehmers oder die Berechnung unzureichend sind. Es empfiehlt sich, insbesondere die Berechnungsmethode genauer zu überprüfen.

Weiterhin kann im Falle einer unzureichenden Widerrufsbelehrung die Möglichkeit bestehen, einen Darlehensvertrag zu widerrufen und auf diese Weise eine Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen. Ein solches Vorgehen erfordert eine rechtliche Prüfung des konkreten Vertrags.

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Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann unter bestimmten Bedingungen rechtens sein, doch die Berechnung muss fair und verhältnismäßig erfolgen. Lassen Sie sich juristisch beraten, um Ihre finanziellen Interessen optimal zu vertreten.

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Die enthaltenen Informationen in diesem Artikel dienen allgemeinen Informationszwecken und beziehen sich nicht auf die spezielle Situation einer Person. Sie stellen keine rechtliche Beratung dar. Im konkreten Einzelfall kann der vorliegende Inhalt keine individuelle Beratung durch fachkundige Personen ersetzen.

Eine individuelle Beratung mit einem Rechtsanwalt wird empfohlen, um Ihre spezifische Situation zu bewerten und eine maßgeschneiderte Vorgehensweise zu entwickeln.


Fragen und Antworten zum Thema „Vorfälligkeitsentschädigung Kredit“:

  • Was bedeutet Vorfälligkeitsentschädigung?

    Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Entschädigungszahlung, die von einem Kreditinstitut erhoben werden kann, wenn ein Darlehensnehmer seinen Kredit vor dem im Vertrag festgelegten Ende der Laufzeit zurückgezahlt hat. Diese Entschädigung soll den entgangenen Zinsgewinn, den die Bank durch die vorzeitige Rückzahlung erleidet, kompensieren. Die Höhe der Entschädigung wird üblicherweise nach der Aktiv-Passiv-Methode berechnet, die darauf abzielt, den durch die vorzeitige Rückzahlung entstandenen finanziellen Verlust der Bank auszugleichen.

  • Unter welchen Bedingungen kann die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung vermieden werden?

    Die Forderung einer Vorfälligkeitsentschädigung kann ausgeschlossen sein, wenn sie nicht den gesetzlichen Vorgaben entspricht oder als unverhältnismäßig angesehen wird. Nach der Rechtsprechung des Europäischen Gerichtshofs und des Bundesgerichtshofs muss die Berechnung transparent sein und darf keine Überkompensation zugunsten der Bank darstellen.

  • Kann man eine Vorfälligkeitsentschädigung durch Widerruf des Darlehensvertrags vermeiden?

    Im Falle einer unzureichenden Widerrufsbelehrung kann die Möglichkeit bestehen, einen Darlehensvertrag zu widerrufen und auf diese Weise eine Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen. Ein solches Vorgehen erfordert eine rechtliche Prüfung des konkreten Vertrags.


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